Planejamento e orçamento
Criar o orçamento do mês
Um teto para o mês e para cada categoria. Os gastos entram sozinhos do extrato, e o Sifrão mostra o ritmo: se dá para manter até o fim do mês.
O que é o orçamento mensal
O orçamento mensal é um teto de gastos para um mês do calendário: quanto você quer gastar no total e em cada categoria. É um por mês. Você não lança nada nele — os gastos vêm do extrato, pelas categorias.
- Gasto: o que já foi pago ou efetivado no mês, nas categorias com teto.
- Comprometido: o que está pendente e já cai no mês (parcelas, contas fixas, agendados).
- Disponível: o teto menos o gasto. Passou do teto, a tela mostra Passou e quanto.
- Ritmo: quanto o ideal seria até hoje (o teto dividido pelos dias do mês) e se você está acima ou abaixo dele.
As cores da barra
Cinza enquanto está tranquilo, âmbar a partir de 80% do teto e vermelho quando passa de 100%. A porcentagem e a palavra (perto do teto, passou do teto) aparecem junto — a cor nunca está sozinha.
Criar
Abra Orçamento no menu
Toque em Novo orçamento — ou, na primeira vez, em Criar o orçamento de outubro.
Escolha Mensal
Se você tem o orçamento de um mês anterior, aparece Começar copiando setembro? — veja Copiar o mês anterior.
Confira o nome e o mês
O nome vem sugerido (“Orçamento de outubro”). O mês que já tem orçamento aparece como orçado.
Diga como o cartão entra
Junto, separado ou fora, e se a compra conta na data da compra ou da fatura. Veja Como o cartão conta.
Marque as categorias e dê um teto a cada uma
A soma das categorias é o total do orçamento — ou defina o total primeiro e divida só uma parte; o resto fica como não alocado. Veja Tetos e a soma.
Revise e toque em Criar orçamento
Cada bloco da revisão tem o lápis para voltar e mudar.
Copiar o mês anterior
Com o orçamento de setembro pronto, outubro começa em um toque: Copiar o orçamento de setembro (na lista, no painel ou no primeiro passo) abre o wizard já com as categorias, os tetos e a regra do cartão. Você só revisa os valores e cria.
Categoria arquivada fica de fora
Se você arquivou uma categoria depois, ela não vem na cópia — e o teto dela aparece como não alocado, para você dividir de novo se quiser.
De dentro do orçamento, Ações › Copiar para o próximo mês cria o mês seguinte direto.
Acompanhar
No Painel, o card Orçamento de outubro mostra a barra do total, o ritmo e as três categorias mais perto do teto. Na tela do orçamento, toque nos cards para ver os gráficos: o gasto acumulado contra a linha ideal, por categoria, cartão contra conta e a comparação com o mês anterior.
O gasto em categorias sem teto aparece em Fora do orçamento. Com o orçamento todo dividido, é só informação: não conta no total. Se ainda houver valor não alocado, esse gasto passa a contar no total e a consumir o não alocado.
Editar e excluir
Em Ações › Editar, escolha o que mudar (nome, cartão, tetos): o wizard abre direto nesse passo e mostra a revisão antes de salvar. O mês não muda — para outro mês, copie.
Ações › Excluir orçamento pede um segundo toque para confirmar. O orçamento some de vez; o extrato não muda.